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    防范非法集資篇——守住錢袋子·護好幸福家
    2020.08.18

    非法集資案例剖析

    上一期我們深入地學習了非法集資的常見手段和防范方法,今天我們就以案說法,看看近年來出現的非法集資都有哪些新套路吧!

    (一)     以拍電影為馬甲非法集資

    “互聯網+金融+影視”是非法集資的新套路,即以拍電影為馬甲,將拍電影包裝成理財產品,利用互聯網金融平臺進行銷售,《大轟炸》(未上映)就都是這樣炮制出來的。

    在“快鹿案”中,434億余元的非法集資款,除282億余元被用于兌付前期投資者本息外,其余款項被用于支付各項運營費用、股權收購和影視投資等經營活動、轉移至境外和購置車輛以及個人揮霍、侵吞等。至案發,本案實際經濟損失共計152億余元,受害人達到4萬多人。

    專家剖析:不法分子往往以各種光鮮的“馬甲”作為掩護,無論這些“馬甲”多么“高大上”,無論其來頭多么大,無論其獲過多少獎,如果沒有相關部門依法批準,都不得向社會公眾籌集資金,否則就涉嫌非法集資。

    (二)     以互聯網金融為馬甲非法集資

    在打著互聯網金融的旗號進行非法集資的表現形式中,以P2P(互聯網借貸平臺)為非法集資平臺的形式最為典型。P2P平臺只是一個信息撮合平臺,只能提供中介服務,不得提供擔保、不得歸集資金搞資金池、不得非法吸收公眾資金,但隨著“泛亞”案、“e租寶”案、“中晉”案等非法集資大案的宣判,人們逐漸看清很多P2P平臺被不法分子利用進行非法集資。

    專家剖析:以P2P平臺進行非法集資的套路主要有三種。一是P2P平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給投資人,或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式,使得投資人資金進入平臺中間賬戶,形成資金池,非法吸收公眾存款;二是P2P平臺自身風控不強,沒有盡到身份真實性核查義務,沒有及時發現甚至默許借款人在平臺以虛假信息大量借貸;三是P2P平臺自己發布虛假標的采用借新還舊的龐氏騙局模式,為母公司或關聯企業融資。除了以P2P為馬甲之外,利用互聯網金融進行非法集資的表現形式還有“虛擬貨幣”買賣、“原始股”投資、“外匯理財”、“金融互助”等。

    (三)     以“購房VIP卡”為形式非法集資

    高度警惕房地產領域非法集資。2018年12月,湖南省高級人民法院召開新聞發布會,“牧羊人集團公司案”典型案例被公開。

    在兩個房地產項目均未取得土地使用證書、未經竣工驗收的情況下,牧羊人集團公司通過登報宣傳的方式向社會公開發售購房VIP卡進行集資,并承諾購卡經費享受月息2%的增值回報。2014年11月,其因資金鏈斷裂,無法再返本付息。據統計,2010年至2014年期間,曾某累計非法集資金額10.8億余元,實際詐騙金額4.3億余元,獲刑20年,受害人數達到1000余人。

    專家剖析:房地產行業非法集資模式主要有以下三種。一是房地產企業違法違規將整幢商業、服務業建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售,通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購,誘導公眾購買。二是房地產企業在項目未取得商品房預售許可證前,有的甚至是項目還沒進行開發建設時,以內部認購、發放VIP卡等形式,變相進行銷售融資,有的還存在“一房多賣”。三是房地產企業打著房地產項目開發等名義,直接或通過中介機構向社會公眾集資。

    (來源:廣西南寧市金融工作辦公室網站)

     通過三期的學習,相信大家已經了解了非法集資的特征、危害和防范方法,請大家一定要自覺遠離非法集資活動,勸導身邊的人不要參與非法集資,共同守護“錢袋子”,共同守護美好生活。

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